瑞士试图再登加密货币宝座

按：出于对于风险的担忧，瑞士一些银行将加密货币公司拒之门外，那些找不到合作银行的公司正陷入进退两难的地步——募不得、提不出。不少项目便转而在其他国家、地区进行活动。瑞士官方显然也注意到这个问题，为了减少工作机会的流失以及把握住这可能的颠覆性产业，他们正在准则帮助银行树立对于加密货币公司的信心。本文译自路透社。

从去年瑞士少数几家银行将加密货币产业拒之门外以来，瑞士监管机构正在采取措施，遏制国内加密货币项目的大量流失。业内人士都对加密货币的流失感到担忧，但流失仍将继续。项目的流向地——比如列支敦士登、直布罗陀和开曼群岛，也在成为瑞士的对手。

地方官员表示，相比瑞士的传统银行行业，瑞士的加密产业微不足道，但这一板块正在高速增长，并创造了数百个就业机会。支持者还认为，这一产业将会成为未来全球金融市场的核心创新力量。瑞士的小州楚格（Zug）由于低廉的税收，正在成为加密货币和金融科技发展新福地，也被誉为”Crypto Valley”，近年来，该地出现了200-300家加密货币实体公司。

楚格的金融负责人 Heinz Taennler 告诉我们，如果政府不采取措施让他们进入银行体系，这些公司将因为难以运作而离开。他主要考虑到工作岗位问题，“他们所有的银行关系都会转移至列支敦士登……这意味着数百个随着这一产业发展而被创造的工作机会将会流失，而每一个工作机会都是很重要的。”

Thomas Moser，瑞士国家银行董事会候补成员告诉我们，一些加密货币公司已经要求中央干预。“他们非常担忧银行开户的问题，并且希望获得支持和帮助……我告诉他们，这并不是瑞士国家银行能够解决的问题，他们应该去和瑞士联邦金融市场监督机构（FINMA）沟通。”

作为瑞士金融市场的监管机构，FINMA就银行如何为加密货币初创团队提供资源，与瑞士国家银行和银行家协会开展了三方讨论会议。“我们并不想拒绝这样的机会，加密货币很可能能够带来创新和突破。”

但在现行的法律框架下，开展ICO并不容易，银行和数字货币公司开展业务合作也并不轻松。加密货币行业存在诈骗和泡沫，以及拥有者缺乏透明度，这让全世界的监管者都很小心谨慎。

银行的担忧

瑞士银行正在督促当局发布数字货币项目发行前的管理办法，目前为止，至少有两个重要方已经退出讨论。

根据行业内可靠消息，作为瑞士第四大银行、以及少有的欢迎加密货币发行者的大型银行，瑞士苏黎世银行ZKB去年已经关闭了超过20家公司的账户。苏黎世银行的发言人拒绝就过去及现有的客户合作关系发表看法，但也明确表示，苏黎世银行未和任何加密货币项目达成合作。

另一可靠消息显示，另一家瑞士大型银行终止了与数字货币项目Smart Valor的合作。但消息来源人拒绝透露银行的具体名称。

目前，在瑞士的250家银行中，仅有少数几家仍允许公司将ICO募集的、与加密货币等值的现金存入账户。Reuters 证实，至少有两家银行仍允许此种行为。

有趣的是，正是诸如苏黎世银行等瑞士大型银行的介入，才让瑞士成为了早期的加密货币中心。但是，加密货币从业者告诉我们，在今年十月份，由于管理上的长期不和，苏黎世银行取消了和Smart Valor的合作。后者曾经发起过楚格地区规模最大的ICO。

业内人士表示，瑞士各大银行担忧的是，部分发起ICO的公司并未核查参与者的资金来源，以及确保项目募集资金中不包含洗钱。这意味着，银行本身可能会违反《反洗钱法》并陷入纠纷。

列支敦士登的胜利

“瑞士银行的警示性反应会导致加密货币领域的大多数项目暂停或关闭。”曾经发起区块链创业公司 Sweetbridge 的 ICO，现任的瑞士银行基金会的创始人 David Henderson 说。

Henderson 透露， Sweetbridge 曾有机会申请到苏黎世银行账户，但在进入后期阶段时，就爆发了Tezos 丑闻，就此搁浅。后来项目组决定不通过瑞士基金会发行ICO，而是在直布罗陀和列支敦士登注册公司和银行账户。

如果加密货币项目始终被排除在银行系统之外，项目很难使用通过ICO募集到的资金。ICO募集到的资金一般都以比特币或以太坊为单位，但这两种货币在日常经济生活中的作用有限。

“由于资金全部都在系统内，我不能给员工发工资，也不能使用募集到的资金。”一位瑞士数字货币公司创始人告诉我们，他在三所不同银行的账户都被关闭了。

这位创始人也告诉我们，尽管银行曾经联系他们要求取出这笔钱，但在没有找到另外一个转出银行时，他们无法进行资金的转移。

经过 Reuters 的核实，目前至少还有两家瑞士银行接受 ICO 资金，分别是 Banca Zarattini，一家意大利语区Ticino的小银行，以及最近刚开始接受加密货币项目客户的 Hypothekarbank Lenzburg ，一家位于苏黎世和巴塞尔中间的区域性银行。

Banca Zarattini 表示，他们仅为知根知底、以及未违反《反洗钱法》的 ICO 公司办理账户。Hypothekarbank Lenzburg 表示，他们刚开始接受加密货币公司的客户，并会收取一笔最高为2500瑞士法郎的初始评估费用。

列支敦士登的 Frick 银行已经成为了难以注册到银行账户的瑞士公司的另一个选择。这家银行表示，目前，他们约为160家数字货币公司或项目提供服务，其中约有60家公司正在 ICO 的筹备阶段。但是，这家银行拒绝了90%的数字货币公司开户申请，并只接受瑞士或列支敦士登内部的 ICO。

建立规则，信心重建

尽管面临诸多挑战，瑞士政府正在建立新的规章制度，让银行重拾信心，并鼓励银行机构接受加密货币公司的申请。

普华永道和密码谷协会(Crypto Valley Association)在6月发布的研究报告显示，在全球 ICO 募集总金额排行榜上，瑞士已经从2017年的第二名下跌至第六名。开曼群岛和英属维金群岛名列榜首。

今年五月，瑞士财政大臣 Ueli Maurer 邀请FINMA、中央银行和瑞士银行协会一同开展了圆桌会议，会议主要探讨数字货币的银行账户问题。会后，瑞士银行协会建立了行动小组，起草了一系列银行在为加密货币公司开立账户时可以遵循的条例和规章。

楚格的财政长官 Taennler 告诉了我们会议中的主要目标：即建立一系列瑞士金融市场监督管理局批准的指南，在今年年终之前，以指南为基准，评估潜在的数字货币项目客户。

FINMA已经发布了不同的指南，以补充说明瑞士《反洗钱法》和安全规章是如何适用于不同的 ICO 项目的。

瑞士当局已表示，他们希望瑞士仍然保持在加密货币行业的竞争力，但同时，通过完善规章制度，不给诈骗或金融犯罪任何机会。同时，瑞士财政部在寻求区块链和 ICO 领域适用范围更广泛的法律框架。